Как забрать накопительную часть пенсии из НПФ и получить единовременно
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как забрать накопительную часть пенсии из НПФ и получить единовременно». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Но даже если вам повезет и ваш пенсионный фонд будет работать честно, то не факт, что он своей прибылью сможет перекрыть потери от неожиданной девальвации или скачка инфляции. Например, в этом году проценты по банковским депозитам за вычетом налогов могут оказаться ниже уровня инфляции.
Сроки назначения и выплаты накопительной пенсии
Заявление о назначении накопительной пенсии рассматривается не позднее 10 рабочих дней со дня приема заявления со всеми необходимыми документами либо со дня поступления документов (сведений), запрошенных страховщиком в государственных органах, органах местного самоуправления либо подведомственных им организациях.
В случае отказа в удовлетворении заявления страховщик не позднее чем через 5 рабочих дней после дня вынесения соответствующего решения обязан известить застрахованное лицо об этом с указанием причины отказа и порядка его обжалования. Одновременно с этим, страховщик возвращает застрахованному лицу все предоставленные им документы.
Первую выплату накопительной пенсии Фонд осуществляет по реквизитам, указанным застрахованным лицом в заявлении, в срок, не превышающий 7 рабочих дней с даты принятия положительного решения.
Накопительная пенсия выплачивается ежемесячно с 5 по 15 число каждого месяца. Срок осуществления выплаты может быть изменен, если на указанные даты приходятся праздничные или нерабочие дни.
На бумаге и в разъяснениях Минсоцполитики пенсионная реформа выглядит хорошо. Чиновники берут на вооружение опыт европейских стран — там именно так большинство работников копит себе на старость.
Однако есть риск, что в украинских реалиях европейский опыт может натолкнуться на целую гряду подводных камней, которые тут и там разбросаны в бурном финансовом море отечественной экономики.
Самый главный вопрос — как будут защищены деньги, которые граждане десятилетиями будут платить в счет будущей пенсии. Ведь за последние 30 лет наше общество пережило развал Советского Союза, потерю всех вкладов в Сбербанке СССР, гиперинфляцию 90-х, три резких девальвации (1998, 2008 и 2014 годов) гривны, чистку банковской системы, когда около 100 банков были выведены с рынка, и ряд других более мелких финансовых неприятностей.
Правительство предполагает, что деньги граждан, которые делают пенсионные взносы, будут попадать в специальные пенсионные фонды, которые будут их аккумулировать и преумножать. Это могут быть как государственные, так и негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Но где гарантия, что эти самые частные и даже государственные пенсионные фонды не обанкротятся или руководство этих финансовых организаций не сбежит с деньгами, как это делали руководители некоторых банков?
Опрошенные нами экономисты говорят, что в тех законопроектах, которые были ранее представлены общественности, не предусмотрены ни механизмы индексирования пенсионных вкладов, ни их защита государством в случае банкротства пенсионных фондов.
И если в случае банкротства банка вы можете рассчитывать хотя бы на 200 тысяч из Фонда гарантирования вкладов, то при банкротстве пенсионного фонда перед вами в лучшем случае извинятся. Более того, если взять статистику негосударственных пенсионных фондов за последние 15 лет, то они не смогли защитить сбережения граждан даже от инфляции.
— Мы имеем отрицательное значение реальной, с поправкой на инфляцию, доходности системы негосударственного пенсионного обеспечения, — говорит эксперт Института экономики и прогнозирования НАНУ Сергей Зубик. — Многочисленные случаи злоупотреблений с пенсионными накоплениями во многом являются следствием несовершенной модели организации деятельности учреждений негосударственного пенсионного обеспечения. Для исправления ситуации необходимо создание эффективной системы управления с усилением ответственности учредителей и членов совета пенсионного фонда.
На что обратить внимание при выборе НПФ?
Чтобы не столкнуться с организациями-мошенниками, выдающих себя за НПФ, следует проверить наличие лицензии на сайте Банка России.
- Уточните, является ли НПФ участником системы гарантирования прав застрахованных лиц.
- Также стоит обратить внимание на срок существования НПФ, величину его собственных средств, объем средств под управлением НПФ и количество застрахованных лиц. Эта информация должна быть опубликована на сайте негосударственного пенсионного фонда.
- Оцените доходность НПФ за предыдущие годы. Лучше выбирать НПФ, показатели доходности которого превышают уровень инфляции (при этом учитывайте, что доходность фондов на сайте Банка России указывается до вычета из показателей комиссий и платежей фонда, чистая доходность указывается только на сайтах самих НПФ).
Получения единовременной выплаты из пенсионных накоплений
Единовременную выплату по общему правилу могут получить следующие граждане по достижении ими возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины):
1) которые не приобрели право на получение накопительной пенсии ввиду отсутствия у них необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента (в 2021 г. — соответственно не менее 12 лет и не ниже 21);
2) для которых размер накопительной пенсии в случае ее назначения составил бы не более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на дату назначения накопительной пенсии по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины), — при наличии необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК.
Граждане, которым ранее была установлена накопительная пенсия, не могут получить единовременную выплату. Получить повторно средства пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты возможно не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения за такой выплатой.
Чтобы получить единовременную выплату, представьте заявление в территориальный орган ПФР (ТО ПФР) или заявление в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления.
К заявлению понадобится приложить, в частности, документы, удостоверяющие вашу личность, возраст и место жительства (место пребывания).
Заявление о единовременной выплате средств пенсионных накоплений — форма
Заявление в ТО ПФР (НПФ) можно подать лично или отправить по почте. Заявление в ТО ПФР также возможно представить в форме электронного документа через личный кабинет на сайте ПФР. Для входа в личный кабинет необходимо иметь регистрацию на Едином портале госуслуг, дополнительной регистрации на сайте ПФР не требуется.
ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам расписку-уведомление о приеме и регистрации вашего заявления и в течение месяца со дня получения заявления и документов принять решение о выплате денежных средств или об отказе в выплате. ПФР должен выплатить вам денежные средства не позже двух месяцев с момента принятия положительного решения, НПФ — не позже месяца.
Получение накопительной пенсии
Накопительная пенсия — это ежемесячная денежная выплата, исчисленная исходя из суммы средств пенсионных накоплений и назначаемая в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости.
По общему правилу вам назначат накопительную пенсию по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины) при наличии страхового стажа и величины ИПК, дающих право на страховую пенсию по старости.
При этом размер накопительной пенсии должен составлять более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии.
Чтобы получить накопительную пенсию, обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы.
Заявление о назначении накопительной пенсии подается в том же порядке, что и заявление о назначении срочной пенсионной выплаты.
После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления. В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР или НПФ принимает решение о назначении выплаты или об отказе в выплате.
При положительном решении накопительная пенсия, по общему правилу, назначается со дня подачи заявления и необходимых документов, но не ранее чем со дня возникновения права на накопительную пенсию.
Чтобы рассчитать ежемесячный размер накопительной пенсии, надо разделить общую сумму ваших пенсионных накоплений на ожидаемый период выплаты, который определяется федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни пенсионеров.
На 2021 г. ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, установлен продолжительностью 264 месяца.
Накопительная пенсия назначается пожизненно.
Как можно использовать свои пенсионные накопления?
1. Использовать свои пенсионные накопления самостоятельно и/или, в случае недостаточности ваших средств, принять пенсионные накопления близкого родственника или супруга(-и). Близкие родственники это — родители, дети, усыновители (удочерители), усыновленные (удочеренные), полнородные/неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка.
2. Частично или полностью уступить свои накопления близкому родственнику или супругу(-е). Уступить можно нескольким получателям. Вы можете уступить остаток своих накоплений, даже если вы уже воспользовались основной частью своих пенсионных средств.
С 1 июля пенсионеры по выслуге лет получили возможность обращаться за единовременными пенсионными выплатами через интернет-платформу enpf-otbasy.kz. Эти выплаты предоставляются АО «Жилищным строительным сберегательным банком «Отбасы банк» или банками второго уровня для использования накопленных средств на улучшение жилищных условий. Если же пенсионеры планируют использовать единовременные пенсионные выплаты на лечение, то для этого необходимо обратиться исключительно в АО «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк», также через интернет-платформу.
Использовать эту возможность могут как работающие граждане, так и лица, уже находящиеся на пенсии. К слову, работающие граждане, имеющие пенсионные накопления в ЕНПФ, смогут использовать часть суммы, превышающей «порог минимальной достаточности». Состоявшиеся пенсионеры, чья пенсия составляет не менее 40% от размера утраченного дохода (ранее получаемой заработной платы), могут использовать до 50% оставшейся в ЕНПФ суммы пенсионных накоплений. Также граждане, уже оформившие себе пенсионный аннуитет и имеющие еще накопления, могут использовать средства в пределах оставшейся в ЕНПФ суммы пенсионных накоплений.
Как снять деньги из ЕНПФ на оплату лечения
18 февраля Министерство юстиции зарегистрировало Правила использования единовременных пенсионных выплат на лечение. В список вошли процедуры, которые не покрывает гарантированный объём бесплатной медпомощи и соцстрахование:
- лечение орфанных (редких) заболеваний, включая их лекарственное обеспечение, а также диагностические исследования для определения тактики лечения;
- стоматологические услуги в медорганизациях Казахстана (протезирование зубов, имплантация);
- реконструктивные и восстановительные операции (пластические) для коррекции послеоперационных рубцов и врождённых пороков, также после проведённой мастэктомии (удаление молочной железы);
- радионуклидная и радиойодтерапия;
- радиохирургические лечения (гамма-нож, кибернож);
- протонная терапия;
- офтальмологические услуги (кросслинкинг роговичного коллагена, лазерная коррекция зрения).
Снятые пенсионные накопления не могут арестовать или изъять
Деньги со спецсчёта, открытого для единовременных пенсионных выплат, не могут арестовать или изъять. В статью 740 Гражданского кодекса внесли дополнение, теперь с поправкой второго пункта она звучит так (жирным выделено новое):
«Не допускаются установление временного ограничения на распоряжение имуществом, ограничений на совершение сделок и иных операций с имуществом, наложение ареста:
2) на деньги, находящиеся на банковских счетах, предназначенных для зачисления жилищных выплат, единовременных пенсионных выплат из Единого накопительного пенсионного фонда в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения«.
Аналогичное дополнение, которое запрещает взыскивать выплаты из ЕНПФ, предназначенные на покупку жилья или лечение, внесли в:
- 741-ю статью Гражданского кодекса РК – «Изъятие денег без согласия клиента»;
- 161-ю статью Уголовного кодекса РК – «Наложение ареста на имущество»;
- 156-ю статью Гражданско-процессуального кодекса РК – «Меры по обеспечению иска»;
- 36-ю статью Закона РК «О банках и банковской деятельности» – «Меры, применяемые в отношении неплатёжеспособного заёмщика»;
- 51-ю статью Закона РК «О банках и банковской деятельности» – «Наложение ареста и обращение взыскания на деньги и имущество, находящиеся в банке»;
- 58-ю статью Закона РК «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей» – «Обращение взыскания на денежные суммы и другое имущество должника, находящиеся у других лиц»;
- 98-ю статью Закона РК «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей» – «Денежные суммы, на которые не может быть обращено взыскание»;
- 27-ю Закон РК «О платежах и платёжных системах» – «Банковские счета».
Зачем власти заморозили накопительную часть пенсии
По официальной версии, озвученной для прессы, целью заморозки стало избавление системы от мошенников. Некоторые недобросовестные предприниматели использовали накопления в качестве источника дешевых денег. Предприниматели покупали НПФ, а полученные от вкладчиков средства инвестировали в рискованные проекты. В результате несколько таких частных фондов стали банкротами. Государство вернуло номинальную часть накоплений обманутым вкладчикам, но не инвестиционный доход, который был положен за это время.
Эксперты утверждают, что в 2013 г. бюджет ПФР насчитывал триллионный дефицит. Отчисления от трудоспособных граждан не могли покрыть сумму выплат, положенных пенсионерам. Чтобы исправить ситуацию, накопительную часть заморозили, а новые отчисления направили в страховую часть. Спустя несколько лет повысили пенсионный возраст.
Как снять деньги со своего накопительного пенсионного счета?
- Если средства пенсионных накоплений будут использованы на оплату медицинских услуг или же с целью повышения жилищных условий:
- Для начала держатель пенсионного счета должен проверить свой на нем наличие достаточно допустимой суммы.
- При наличии у вкладчика достаточной части суммы, нужно обратиться в уполномоченный банк с заявлением. Список уполномоченных банков (операторов) находится на сайте Пенсионного фонда.
- На основании поданного заявления, на имя заявителя откроется специальный счет, на который должна поступить пенсионная выплата единовременного характера.
- Выбрать способ удержания налога, с выплаченной суммы.
- Уполномоченный банк в течение двух рабочих дней уведомляет Пенсионный фонд о принятии заявления от вкладчика на единовременную выплату.
- Пенсионный фонд не позднее 5 рабочих дней с момента получения уведомления осуществляет перевод уполномоченному банку сумму выплаты, которая будет перечислена на специальный счет заявителя.
Наличных денег для покупки жилья выдавать не будут
Как сообщила представитель Минтруда, деньги будут проходить через единых операторов.
По словам Виктории Шегай, оператором в части использования денег для улучшения жилищных условий предлагается рассматривать «Отбасы Банк», через который будет осуществляться целевая направленность.
«Обращаясь в любой банк второго уровня за ипотечным кредитом будет заключаться договор. Заявителям нужно обратиться в «Жилстройсбербанк», проверить наличие права на использование пенсионных накоплений и достаточно ли их для первоначального взноса. После того, как ЖССБ через информационную интеграцию с ЕНПФ подтвердит наличие права, будет заключаться трехсторонний договор. Необходимая сумма будет переводиться через ЖССБ в банк. Конечным получателем денег будет продавец квартиры. Наличными деньги выдаваться не будут. Только электронное движение денег, — пояснила Шегай.
При этом, родители могут предоставить свои пенсионные накопления детям для приобретения жилья. По словам Виктории Шегай, если у казахстанцев есть недвижимость, то они все равно могут использовать свои пенсионные накопления для покупки другого жилья.
«Почему нет ограничений по использованию пенсионных на жилье при наличии уже имеющегося в собственности жилья? У нас бывает, что родители совместно с взрослыми детьми, которые уже создали свои семьи, живут иногда в 2-3-комнатных квартирах. При этом у родителей есть в наличии двухкомнатная квартира. Но у них также есть определенная сумма пенсионных накоплений. Они имеют право воспользоваться ими и помочь своим детям (приобрести жилье). Совместив собственный капитал с капиталом взрослых детей, они могут приобрести второе, но уже совместное жилье», — поделилась Виктория Шегай.
Как будут выдаваться пенсионные накопления на ремонт
Директор департамента также рассказала, как будут выдаваться пенсионные накопления на ремонт.
«Когда мы говорим о ремонте, речь идет о приобретении строительных материалов, оплаты работы и услуг, связанных с ремонтом этого жилья. И если мы говорим о том, как будет отслеживаться целевое использование именно на ремонт, то сегодня такие программы есть в банках второго уровня. Это происходит так: когда вы приобретаете определенные виды строительных материалов или заключаете договор о выполнении работ по ремонту жилища, то все эти документы являются подтверждением целевого использования выделенных вам денег. Примерно такой механизм будет. Их необходимо тоже подтверждать. Единым оператором будет Жилстройсбербанк», — сказала Шегай.
Иными словами, при приобретении стройматериалов, оплаты работ или услуг, связанных с ремонтом, в банках имеются программы. Все документы (чеки, акт приема работ и пр.) будут являться подтверждением целевой направленности денег.
Таблица порога достаточности для снятия пенсионных накоплений
Напомним, что с 2021 года казахстанцы смогут досрочно снять часть своих пенсионных вкладов. На это могут рассчитывать те, у кого накоплено достаточно денег в ЕНПФ. «Порог достаточности» составляет от 1,7 миллиона тенге и зависит от возраста. Чем старше вкладчик — тем выше «порог достаточности». Возможность снятия части пенсионных накоплений получат те вкладчики, которые преодолели порог минимальной достаточности. Этот порог градируется по возрасту. Ниже представлена таблица расчетов.
«Порог достаточности» — это минимальная необходимая сумма пенсионных накоплений для вкладчика определенного возраста, которая, с учетом будущих регулярных 10% пенсионных взносов в ЕНПФ от его дохода (не ниже минимальной заработной платы), позволит обеспечить пенсионными выплатами не ниже размера минимальной пенсии до 82 лет.
Основные параметры «порога достаточности»:
- одинаковый для женщин и мужчин;
- будет пересчитываться для новых получателей, исходя из складывающихся параметров (доходность, инфляция, размер минимальной выплаты и т.д.);
- рассчитывается для каждого возраста, начиная с 20 лет.
Как выбрать негосударственный пенсионный фонд и перевести пенсионные накопления
Доходность накопительного пенсионного счета зависит в первую очередь от доходности НПФ, в котором он находится. Поэтому выбор – дело серьезное, требующее грамотного подхода. На официальном сайте ЦБР регулярно публикуются данные о доходности того или иного ПФР. Эту информацию следует изучить, проанализировать и выбрать наиболее перспективный вариант.
Поменять фонд или управляющую компанию можно раз в год. А также перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ (но только, когда закончится действие моратория). Для этого нужно:
- Найти подходящий НПФ (выбрать его из списка, который имеется у ЦБР)
- Заключить с данным фондом договори на ОПС
- Подать заявление о переводе накопительной пенсии в ПРФ (сделать это можно через портал Госуслуг, в МФЦ «Мои документы», либо по почте)
Сроки выплаты пенсионных накоплений
Обращаться за выплатой пенсий можно сразу же, как наступит ее срок, то есть, исполнится нужное количество лет. Но делать это вовсе не обязательно. После наступления пенсионного возраста можно обратиться за пенсией в любое время. Тем более, что в ПФР предусмотрены бонусы для тех, кто не спешит воспользоваться «правом на заслуженные отдых».
Это так называемый премиальный коэффициент, на который умножается сумма страховой пенсии. Каждый год «просрочки» увеличивает его. Накопительная пенсия, соответственно, тоже увеличивается.
Если же вы «уже дозрели» до пенсии, нужно подать в ПФР заявление и пакет документов. Он минимален – паспорт и СНИЛС. Правда, ПФР может счесть, что информации недостаточно. В наше время это не редкость, поскольку трудовая деятельность тех, кто сейчас выходит на пенсию, протекала в период, когда требования ПФР неоднократно изменялись. Тогда вам скажут, какие документы необходимо донести дополнительно.
Обратиться в ПФР можно:
- Лично
- По почте
- Через личный кабинет на официальном сайте ПФР
Такой выбор всегда остается за вами. Из-за существующих тонкостей в законодательстве негосударственные пенсионные фонды имеют больше возможностей для выгодных вложений пенсионных накоплений, поэтому увеличение совокупного объема этих средств у них происходит быстрее, чем у управляющих компаний. То есть доходность у них выше, и вы сможете сами убедиться в этом, когда будете изучать их динамику в управлении пенсионными накоплениями по сравнению с УК.
Но уходя из государственного социального фонда, вы полностью переводите свою пенсию в НПФ, который будет вам ее выплачивать. Если у него найдут какие-то серьезные нарушения, то отзовут лицензию, что никогда не произойдет с СФР. Дальше мы рассмотрим эту ситуацию с отзывом лицензии у НПФ, и вы поймете, что ничего сверхстрашного с вашей пенсией не произойдет, но предупредить о такой неприятной возможности мы обязаны.
Как дела обстоят сейчас?
С 2014 года был наложен мораторий на накопительную долю выплат. Все отчисления в этом время от предприятий шли полностью в страховую долю. Доходность сейчас таких накоплений равна нулю, средства хранятся на счетах ПФР без движения. С учетом любых негативных экономических процессов в России, доходность такого капитала может стать отрицательной.
Сейчас известно, что выплаты заморожены до 2020 года. Хотя Министерство финансов предложило реформировать законодательство по НП дать возможность людям самостоятельно хотя бы пополнять свои пенсионные счета на добровольной основе. Но люди обещаниям не верят, ищут лазейки, чтобы снять средства досрочно.
Ранее на доходность капитала можно было хоть как-то влиять. Прибыль на сберегательном корсчете зависела от стратегии инвестирования, то есть от того, кому передал рубли человек, какую политику управления деньгами выбрал.
За всеми манипуляциями по своим отчислениям на старость люди могли наблюдать по запросу или в бумажном, электронном варианте с определенной периодичностью.
Похожие записи: