Рефинансирование ипотеки и других кредитов
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки и других кредитов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банк предлагает рефинансировать ипотеку по различным процентным ставкам, величина которых зависит от объема и целей займа, а также от категории клиента. Ниже в таблице рассмотрим варианты ставок для физических лиц.
Преимущества и недостатки
Преимущества и недостатки рефинансирования ипотечного кредита в Райффайзенбанке:
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Надёжность финансовой организации, которую подтверждают экономические результаты и рейтинги | Множество требований к объекту залога, который передаётся банку |
| Серьёзная предельная сумма кредитных средств (до 26 млн. руб.) | |
| Длительные сроки кредитования | Надбавка в случае отказа от страхования |
| Не требуется согласие текущего банка-кредитора на переоформление | |
| Не начисляется комиссия за выдачу займа | |
| Выгодные процентные ставки | Большое количество необходимых документов |
| Возможность рефинансирования при наличии двух текущих ипотек |
Клиенты Райффайзенбанка, оформившие в нем перекредитование ипотеки, оставляют отзывы о самой процедуре и банке.
Ольга, Санкт-Петербург. Заявку на рефинансирование ипотечного кредита подала через официальный сайт. В этот же день получила ответ. Банковский сотрудник позвонил мне, чтобы проверить введенную мной информацию и огласить предварительный условия сделки. Он также сказал, на какой адрес я могу отправить пакет документов. После первой отправки документации прошло уже 1,5 месяца. Но каждую неделю со мной связываются новые сотрудники и просят прислать еще какую-нибудь справку/бумагу. Я спрашивала, почему так долго происходит оформление, но никакого внятного ответа на вопрос не получила.
Светлана, Самара. Мне пришлось столкнуться с некомпетентностью менеджера по ипотеке в Райффайзене. Первая претензия к банку заключается в том, что мне выдали на 10 тыс. р. меньше, чем я запрашивала. Это немного, но это ошибка: не моя, а банковского сотрудника. Вторая претензия – это навязывание со стороны банка дополнительных услуг, включая страховку. А они несут с моей стороны дополнительные траты. Третья претензия – это срыв сделки по вине менеджера, который неправильно меня проинформировал о времени регистрации и адресе. Я вижу в рефинансировании ипотеки в этом банке пока одни недостатки.
Артем, Москва. Несмотря на то, что я являюсь постоянным клиентом Райффайзена, ипотеку брал в другом банке. Потому что там условия были выгоднее. Но все свои кредиты я решил перевести в одну организацию. И Райффайзенбанк для этого подходил больше всего, так как я мог претендовать на минимальную ставку (я получаю зарплату на его картсчет). Сделку я заключил быстро. Проблем никаких не было. Условия и сроки соответствуют заявленным на сайте.
Ипотечный калькулятор
Подобрать кредит наличными в банке
Плюсы и минусы сделки
Услуга рефинансирования в Райффайзенбанке считается довольно выгодным предложением. Среди плюсов клиента данного банка могут назвать такие:
- скорость получения результата;
- возможность погасить кредит с использованием более выгодных условий;
- выгодные предложения для зарплатных клиентов банка;
- программа господдержки, которая позволяет оформить ипотечный кредит, в том числе и его рефинансирование под выгодный процент;
- большое количество способов выплаты кредита;
- расчет платежей сразу на месте, что позволяет клиенту подробно узнать о стоимости жилья;
- бесплатная развернутая консультация по телефону;
- снижение ежемесячного взноса;
- увеличение периода погашения займа;
- смена валюты.
Но существуют и недостатки данного предложения:
- просроченная кредитная история в большинстве случаев стает причиной отказа, поэтому платежеспособность заемщика должна быть высокой;
- повторный сбор всех необходимых бумаг и документов;
- досрочное погашение ипотечного кредита иногда может сопровождаться штрафными санкциями.
Как получить рефинансирование ипотеки других банков в Альфа Банке узнайте из статьи: рефинансирование ипотечного кредита в Альфа Банке.
Где взять кредит с плохой кредитной историей без справок и поручителей, читайте здесь.
Про снижение процентной ставки по кредиту в 2023 году, смотрите здесь.
На сегодняшний день перекредитование ипотечных кредитов с целью получения максимально выгодных условий довольно распространенное явление.
Оформление рефинансирования
Действия по оформлению рефинансирования не занимают много времени. Банк готов взять на себя обязательства по погашению до 5 кредитных задолженностей. При этом согласие предыдущего заимодавца не требуется.
Изначально заявителю необходимо подать запрос. Сделать это можно как непосредственно в отделении, так и электронно на сайте банка. Предварительный срок рассмотрения не превышает 1 часа. Специалист организации свяжется в указанный срок.
Соискателю потребуется указать следующую информацию о себе:
- фамилия, имя, отчество;
- дата рождения, пол;
- контактная информация (номер мобильного телефона, адрес электронной почты).
Список документов для оформления договора по рефинансированию зависит от статуса заявителя. Для тех клиентов, которые участвуют в зарплатном проекте банка, достаточно предоставить:
- заполненную анкету;
- паспорт гражданина РФ;
- справка о доходах за 3 предыдущих месяца (для тех, кто длительно не получал
- зарплату или имеет желание подтвердить наличие дополнительного дохода.
Клиенты, не получающие зарплату через Райфайзенбанк, в дополнение к указанным выше документам (справка о доходах обязательна), должны предоставить подтверждение трудовой занятости. Это можно сделать при помощи одного из документов:
- заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- заверенная копия контракта военнослужащих;
- удостоверение адвоката;
- лицензия на право осуществления нотариальной деятельности.
Требования к заемщику
- Возраст от 21 до 65 лет
- Созаемщиком может быть официальный или гражданский супруг или супруга, а также близкие родственники
- Минимальный доход созаемщика — от 10 000 рублей
- Гражданство любое
- Фактическое место жительства и работы – на территории РФ
- Общий трудовой стаж — не менее 1 года
- Официальное трудоустройство в регионе присутствия банка
- Регулярный доход — от 15 000 рублей для регионов, от 20 000 рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Сургута, Тюмени
- Отсутствие негативной кредитной истории
- Наличие стационарного рабочего или домашнего, либо мобильного телефона
- Не должно быть более двух действующих ипотечных кредитов
Процентная ставка по ипотеке
Процентная ставка по ипотеке, оформленной в Райффайзенбанке, зависит от выбранной ипотечной программы и представлена в таблице ниже:
| Ипотечная программа | Минимальный размер годовой процентной ставки |
| «Новостройка» | От 8,39% |
| «Вторичный рынок» | От 8,49% |
| «Семейная ипотека» | От 4,99% |
| «Нецелевой кредит под залог жилья» | 10,99% |
| «Недвижимость под залог имеющегося жилья» | От 8,49% |
| «Коттедж на вторичном рынке» | 12,75% |
| «Ипотека с материнским капиталом» | От 8,49% |
| «Рефинансирование ипотеки» | От 8,99% |
Также на размер годового процента по ипотеке может повлиять согласие или отказ заемщика заключать договор комплексного страхования.
Какими способами можно погашать кредит
Погашать долг по кредиту, как и другие кредиты Райффайзенбанка, можно несколькими способами:
- через банкомат, терминал или кассу в отделении банка. Деньги зачисляются на счет получателя мгновенно, а комиссия не взимается;
- настроить ежемесячное списание с карты Райффайзенбанка, комиссии за это тоже нет;
- безналичным переводом с карты другого банка, там деньги уже переводятся в течение суток;
- через терминалы сторонних банков и платежных систем (Киви или Золотая Корона). Перевод проходит за несколько минут, но в виде комиссии придется заплатить от 0,8 до 2% от перечисляемой суммы.
Ставки рефинансирования
- Ставка 7,89% годовых действует, если сумма кредита составляет от 7 млн рублей;
- Ставка 7,99% – если сумма кредита от 3 до 7 млн рублей;
- Ставка 7,99% – если сумма кредита до 3 млн руб. и распространяется на держателей зарплатных карт, индивидуальных зарплатных клиентов, а также клиентов, являющихся премиальными клиентами, которые обслуживаются в Райффайзенбанке более полугода после открытия счета.
- Ставка 8,19% действует в других случаях;
- Ставка 10,99% – при рефинансировании кредита на любые цели под залог недвижимости.
В случае рефинансирования ипотеки, выданной в сторонних банках, процентная ставка будет немного выше и составит 9,99% годовых.
Надбавки к процентной ставке:
- Ставка повышается на 1%, если отношение суммы кредита к стоимости залоговой квартиры более 80%.
- Ставка повышается на 2% до момента предоставления выписки из ЕГРН, которая подтверждает прохождение государственной регистрации ипотечного кредита.
Банк предъявляет требования к рефинансируемым кредитам в сторонних банках, в частности, максимальное число рефинансируемых кредитов должно быть не более пяти, включая не свыше двух ипотечных кредитов.
После того, как первоначальный кредит будет погашен, необходимо снять обременение с недвижимости. Для этого нужно забрать закладную или справку о снятии залога, это можно сделать в МФЦ. Далее оформляется уже регистрации залога в пользу Райффайзенбанка.
Этапы рефинансирования
Если заемщика не устраивают условия погашения ипотеки в своем банке, то сначала он должен обратиться в Райффайзенбанк за консультацией по вопросу рефинансирования. После заполнения заявки, финансовая организация будет рассматривать обращение клиента от 2 до 5 рабочих дней.
Если принято положительное решение, клиенту останется только собрать и предоставить в банк пакет документов. Затем, сотрудники Райффайзен проверяют всю информацию и проводят оценку недвижимости.
В случае одобрения, заемщику сообщат дату подписания договора рефинансирования кредита. Если клиент не является гражданином РФ, ему придется оплатить услуги нотариуса за удостоверение перевода паспорта и свидетельства о заключении/расторжении брака (при наличии).
После заключения договора необходимая сумма перечисляется на расчетный счет в предыдущем банке. Теперь новым кредитором становится Райффайзенбанк. В последующие 60 дней происходит регистрация ипотеки, объект недвижимости переходит в залог кредитно-финансового учреждения.
Допустимо ли перекредитование займа, взятого в другом банке?
Райффайзенбанк готов рефинансировать ипотечные кредиты, взятые и в других банках (Сбербанке, ВТБ, Открытие, Газпромбанке, Россельхозбанке, Дельта-кредит, Связь-банке и пр.). Главное чтобы заемщик не имел на дату подачи заявки-анкеты в Райффайзенбанке просроченной задолженности, штрафов и соответствовал другим требованиям нового кредитора.
Стоит ли делать выбор в пользу Райффайзена?
Перекредитование в Райффайзенбанке может оказаться очень выгодной сделкой, если разница между ставками более двух процентных пунктов. Плюсы рефинансирования:
- уменьшение ежемесячной оплаты по кредиту и переплаты;
- более удобный график погашения платежей;
- дистанционное управление через Райффайзен-Онлайн;
- возможность поменять валюту, срок и другие условия кредитования.
Минусы рефинансирования:
- расходы на снятие обременения, регистрацию, оценку недвижимости;
- комиссии за замену предмета залога (17 700 рублей (включая НДС), за смену даты ежемесячного платежа по инициативе заемщика (3 000 рублей);
- хлопоты со сбором документов для получения одобрения банка;
- пеня в размере 0,06% от суммы платежа за каждый просроченный день.
У рефинансирования в Райффайзенбанка есть и свои подводные камни.
- Предметом залога банка может быть только квартира, право собственности, на которую зарегистрировано.
- Ставки рефинансирования в итоге оказываются довольно высокими: до 11.99% годовых в рублях.
Процентная ставка может быть увеличена на целых 3,2 процентных пункта, если возраст заемщика или созаемщика превышает 45 лет и 1 месяц на момент принятия положительного решения о выдаче кредита. Традиционно может быть повышена ставка и в случае неподтверждения страхования.
Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанк других банков физическим лицам
Для потенциальных клиентов Райффайзенбанк предлагает следующие условия:
| Максимальная сумма | 2 000 000 руб. |
| Процентная ставка | От 10,99% при использовании программы страхования жизни и здоровья. При отказе от страховки ставка может быть повышена по усмотрению банка |
| Срок | До 5 лет |
| Количество рефинансируемых кредитов | До 5 |
| Дополнительные комиссии | Не взимаются. Оформление документов производится бесплатно |
| Возможность досрочного погашения без штрафных санкций | Присутствует |
| Получение дополнительных средств | Возможно |
Воспользоваться программой могут как трудоустроенные граждане, так и пенсионеры, но при условии, что на дату полного погашения долга им будет не более 67 лет.
Документы для рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке необходимы минимальные. Прежде всего, это:
- гражданский паспорт клиента банка, который оформляет программу ипотеки;
- заявление-анкета пользователя, оформленное, согласно правилам данного финансового учреждения;
- СНИЛС;
- документы, подтверждающие наличие или отсутствие брака;
- бумаги, которые подтверждают официальное трудоустройство клиента Райффайзенбанка. Данным подтверждающим документом может быть как трудовая книжка, так и справка, оформленная специальным образом;
- справка 2-НДФЛ в подтверждение наличия официального заработка;
- документы, оформленные прошлым банком по ипотеке. Это может быть:
- кредитный договор, оформленный по всем правилам;
- выписка из ЕГРН или свидетельство о наличии прав на закладываемую недвижимость.
Согласно условиям Райффайзенбанка по программе рефинансирования, сотрудники финансового учреждения могут запросить любую информацию о кредитном договоре прошлого банка.